今回はこんな疑問にお答えします。この記事でおすすめする商品はTwitterの投資家さんたち400人以上に聞いたアンケート結果から作ったランキングです。参考にしても良いですが、投資は自己責任でお願いします。

投資信託の種類

投資信託には大きく分けて以下の３つの種類があります。

• インデックス型
• アクティブ型
• バランス型

インデックス型

インデックス型投資信託というのは、市場平均に連動した投資信託です。よくニュースで「日経平均」や「ニューヨークダウ平均」という言葉を聞いたことがありませんか？市場平均というのはまさにその日経平均やダウなどの株価に連動して動く投資信託の事です。

インデックス型投資信託ではプロが銘柄を選定したり頻繁な売買をしなくて済むため、比較的手数料が安い商品が多いのが特徴です。

また、インデックス型投信は次にあげる「アクティブ」型の対義語として「パッシブ」型とも呼ばれます。

アクティブ型

アクティブ型投資信託はプロが銘柄を選定し、タイミングを見ながら売買をする投資信託です。インデックス型投信で使う日経平均やダウ平均を上回るように目指して運用を行っています。

アクティブ型投資信託ではインデックスとは逆でプロが売買をしながら運用していくため、手数料も高い商品が多くなっています。

バランス型

バランス型は値動きやリスクの異なる複数の投資対象を組み込んだ商品です。例えば、株式だけに投資する投信だと不景気には株価が大きく下落し、下落幅が大きすぎて夜も寝られなくなってしまう投資家もいると思います。そんな人のために用意されている商品です。

株式や不動産、債券、金などの性質の異なる投資先に同じ割合で投資していくため、株が下がっても金が上がったりして不景気の時や何かの非常事態にも評価額が下がりにくいようにリスクを分散させています。ただ、その分株式100％の商品に比べて値上がり幅も小さい傾向があります。

以上、３つの種類の投資信託がありましたが、私が初心者投資家におすすめするのはインデックス型投資信託です。

2021年おすすめの投資信託

今回は初心者向け記事なのでアンケートを元にETFではなく投資信託でランキングを作りました。

おすすめの投資信託

1. eMAXIS Slim米国株式（S&P500）
2. eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
3. eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）

eMAXIS Slimシリーズがおすすめです。理由はとにかく手数料が安いからです。また、購入時手数料もありませんし、eMAXIS Slimシリーズは「業界最低水準の運用コストを将来にわたって目指し続ける」という素晴らしいコンセプトの商品です。すなわち「他にどんなに安い投信が出てきても、eMAXIS Slimは対抗します」という意味です。

１位 eMAXIS Slim米国株式（S&P500）

アメリカ株だけで構成されたインデックス型投信です。この商品はニューヨーク証券取引所やNSDAQなどで取引される米国企業の中から選定された500銘柄で構成されています。よく聞くダウ平均は30銘柄で構成されていますがS&P500では500銘柄に同時に投資できるためこれ一つに投資するだけで500社に分散投資しているのと同じくらいのリスクヘッジができます。

手数料はなんと年率0.0968％という超低水準となっています。ちなみにアクティブ型投信では平均約1.5%ほどです。私もこの手数料の安さに魅かれてこの商品を毎月つみたてNISAで満額積立しています。もちろん、おすすめの理由は手数料だけでなく今までの実績も踏まえて選びました。

ただ、この商品ではアメリカ一国にしか投資していないので、カントリーリスクを回避したい方は次に紹介する商品をご覧ください。

※リスクヘッジ…リスクを回避する・抑える

２位 eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

アメリカをはじめ、イギリス、フランスなどの先進国22か国の株式で構成されているインデックス型投信です。この商品には日本は含まれていません。

先ほどのS&P500に投資した場合は資産を全てアメリカに託すことになります。一国に自分の全財産を預けるのが怖いという方には22か国の先進国に分散しているeMAXIS Slim 先進国株式インデックスがおすすめです。

ただ、この商品でも全体の68.7％がアメリカ株となっており、やはり投資のトレンドはアメリカ株にあるなという感想です。Google Apple Facebook Amazonなどの大企業はアメリカにありこれからも人口が増えていくアメリカが強いと個人的には感じています。しかし、私もS&P500よりは少ない額ですが毎月この商品も積立しています。

ちなみに手数料はS&P500よりはやや高い年率0.1023％となっています。

３位 eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）

名前の通り世界中の先進国、新興国、そして日本の株式で構成された投信です。２位の先進国株式よりももっと多くの国に投資して分散したい方や、新興国のこれからの発展に期待している方のための商品です。

手数料は先ほどの商品よりももう少し高くなって年率0.1144％となっています。

まとめ

• 初心者にはインデックス型投資信託がおすすめ
• 手数料をしっかり確認
• eMAXIS Slimシリーズがおすすめ

もちろん投資に絶対はないのでこれらを買えば確実に儲けられるわけではありません。投資は自己責任ということを自覚し、無理のない範囲で投資家ライフを送りましょう。

つみたてNISAとは？【概要やNISAとの違いを解説】

「投資初心者にはつみたてNISAがおすすめらしいけど、そもそもつみたてNISAって何だろう？」「NISAとの違いは？」今回はこんな疑問にお答えしたいと思います。先日こんなツイートをしました。何も分からない投資初心...

escamanblog.com

2020.08.07

投稿 【2021年】おすすめの投資信託 は ザコリーマンの稼ぎ方 に最初に表示されました。

今回はこんな疑問にお答えしたいと思います。

投資で得た利益には税金がかかる

まず基礎知識として、株式投資をすると利益に対して20.315％の税金がかかります。（所得税15.315％＋住民税5％）投資をすると約20％の税金がかかると覚えておきましょう。

株式投資では株を売ったときの値上がり益にかかる「譲渡益課税」と企業から貰える配当金にかかる「配当課税」がありますが、どちらにも約20％の税金がかかります。

つみたてNISAとは

つみたてNISAは、2018年に始まった少額からの長期投資での資産形成を支援するための非課税制度となっています。要するに、利益に税金がかからない仕組みです。証券口座を開設するときに20歳以上の人ならつみたてNISA口座を選ぶことができます。

つみたてNISAで選べる投資商品

つみたてNISA口座で買える金融商品は、手数料が低いなどの一定条件を満たした長期投資に適している投資信託とETFのみとなっています。後述するNISAと違ってある程度リスクの低い投資先だけが選べるようになっているので投資初心者にはおすすめの制度です。

→【投資初心者におすすめ】投資信託とは？

ETFについては今後解説します

つみたてNISAの非課税期間と金額

もちろん永遠にいくらでも非課税というわけではありません。つみたてNISAでは非課税枠が年間40万円あります。ひと月33,333円積立られる計算です。非課税期間は20年間あり長期投資向けの制度です。年間の40万円に満たなかったとしても非課税枠は翌年に振り替えられないため、注意が必要です。

つみたてNISAの概要

• 対象者　日本在住20歳以上
• 非課税枠　年40万円
• 非課税期間　最長20年
• 口座開設期間　2018～2037年

現行の制度ではつみたてNISAで運用するには2037年までに口座開設をしなければいけません。逆に言えば、2037年までに口座を開設して運用すれば最大800万円を非課税で運用できることになるので、使わなければもったいないです。

次はつみたてNISAに似た名前の「NISA」についてです。

NISAとの違い

つみたてNISAとは別にNISAというものがあります。NISAも非課税という点ではつみたてNISAと同じですが、その他の内容は異なるため基礎知識として知っておきましょう。

NISAで選べる投資商品

NISAでは比較的自由に投資先を選ぶことができます。つみたてNISAでは金融庁が厳選した一定の基準を満たした商品しか選べないため、そこが大きく違います。つみたてNISAで買える投資商品はリスクが低い代わりに短期間での大きなリターンは狙えません。

NISAではリスクを取った個別株への集中投資も行えるため、短期間で大きなリターンを得たい人が使う制度ですが、初心者ならつみたてNISAでコツコツ長期で分散投資するほうが良いでしょう。

NISAの非課税期間と金額

NISA口座では、年間120万円の投資から得た利益が５年間非課税になります。
要するにNISAは一年間に120万円運用できてある程度自分で投資商品を選べる人向けの制度です。NISAでは５年間満額で運用すれば最大600万円まで非課税で投資できる枠を持てることになります。

ここまで読んだ９割の人は結局行動せずに終わります。せっかくつみたてNISAを理解したので証券口座を開設しましょう。

→【つみたてNISA】おすすめの証券会社

まとめ

• つみたてNISAでは長期投資むけの商品だけが選べる
• つみたてNISAには年40万円の非課税枠がある
• つみたてNISAには20年の非課税期間がある
• 2018～2037年につみたてNISA口座を証券会社で開く必要がある

投稿 つみたてNISAとは？【概要やNISAとの違いを解説】 は ザコリーマンの稼ぎ方 に最初に表示されました。

という疑問にお答えします。

投資信託とは？

プロが何社かの株を選んで買ってくれる金融商品を投資信託と言います。投資初心者だと、「どの会社の株を買えばいいかが分からない」や「株価を見たら高すぎて買えない」という問題に直面するでしょう。

そんな時に投資信託ではファンドと呼ばれる運営会社に皆でお金を預けてプロが選んだ会社に運用をしてもらいます。服で例えると全身コーディネートの詰め合わせパックを購入するような感じです。

「アメリカ企業500社」が入った投資信託や「先進国の企業」や「発展途上国」「全世界株」「日経企業225社」の投資信託など多くの種類があります。株式だけでなく国債や金などが入った投資信託もありますが、この記事ではシンプルにお伝えするため株の投資信託としておきます。

プロが投資先を選んで代わりに運用してくれる金融商品が投資信託です。

投資信託を選ぶ理由

分散効果

投資信託には分散効果があります。投資の世界には「たまごは1つのカゴに盛るな」という格言があります。例えば10万円でA社1社の株だけを購入した場合、A社が倒産してしまったら株価は0円となり10万円もなくなってしまいます。

そのリスクヘッジ（リスクを抑える）のために10万円を5社に分けて2万円ずつ投資するのです。この手法を分散投資といい、たとえ1社が倒産しても損失は2万円で済むため、他の会社の株価が上がれば損失を相殺することができます。
ただ、10万円だけで5社の株を買うことは現実的ではありません。厳選した５社を選ぶとお金が足りないからです。

そこで活用できるのが投資信託です。投資信託では多くの人から預かった潤沢な資金で多くの会社の株を厳選して運用してくれます。そのため５社と言わず10社、100社と分散させた投資が可能になるわけです。

低価格

投資信託は最低100円から購入できます。どこか1社の株を買う場合、日本の会社の株は原則100株から購入可能です。そうなるともし株価が2000円だったとき、最低でも20万円からが株式購入の基準となります。先ほどの分散投資をするためには100万円が必要になってしまいます。

投資信託は多くの投資家からお金を預かり投資先を厳選してくれるので、一個人の出す金額が少なくても多くの会社の株を購入できるのです。個人の初心者投資家が100万円を一気に投資するのは難しいと思うのでそれを投資信託が解決してくれるのです。

価格変動は１日１回

株式投資と聞くと何台ものモニターの前でチャートに張り付きながらトレードをする投資家をイメージする人もいるかもしれません。しかし、投資信託の値段は１日１度だけしか変動しないので株価チャートとにらめっこする必要がありません。

個別株を買うと日中の仕事の間にもどんどん値段が変わっていくため株価が気になってしまいますが、投資信託なら１日１回チェックするだけなので仕事にも支障がなく投資ができます。

投資信託を選ぶうえで気を付けること

元本割れすることもある

投資信託は投資なのでいくらプロが選んでいても元本割れしてしまうこともあります。しっかりとそのリスクは把握して投資しましょう。

手数料がある

投資信託では運用をプロにお任せするため手数料が発生します。購入時手数料や信託報酬、信託財産留保額などの手数料があるため、投資信託購入の際に目を通す必要があるは目論見書で手数料の確認をしましょう。

中には投資家から高額な手数料を取るファンドもあるため注意が必要です。手数料が高いとせっかく運用で得た利益がファンドに吸い取られてしまいます。

→おすすめの投資信託

投資信託と切っても切れない関係のつみたてNISA口座について知りましょう。

つみたてNISAとは？【概要やNISAとの違いを解説】

「投資初心者にはつみたてNISAがおすすめらしいけど、そもそもつみたてNISAって何だろう？」「NISAとの違いは？」今回はこんな疑問にお答えしたいと思います。先日こんなツイートをしました。何も分からない投資初心...

escamanblog.com

2020.08.07

投稿 投資信託とは？【投資初心者におすすめ】 は ザコリーマンの稼ぎ方 に最初に表示されました。